Como todos sabemos, el futuro de las pensiones resulta algo incierto para todos los espa\u00f1oles. Seg\u00fan un estudio del ING, 9 de cada 10 personas cree que no recibir\u00e1 una pensi\u00f3n p\u00fablica cuando se jubile o no ser\u00e1 suficiente para mantener su nivel de vida.<\/p>\n\n\n\n
Aun sabiendo la que se nos viene encima, muy pocos espa\u00f1oles se han planteado alguna estrategia para poder garantizarse su jubilaci\u00f3n, seg\u00fan el informe del banco naranja, 7 de cada 10 de los encuestados no se hab\u00eda planteado hacer algo al respecto.<\/p>\n\n\n\n
En general, tendemos a infravalorar la importancia de ahorrar para nuestra jubilaci\u00f3n, especialmente en los j\u00f3venes por la gran cantidad de tiempo que nos queda disponible, \u201cya tendremos tiempo para ahorrar en un futuro\u201d.<\/p>\n\n\n\n
El problema es que el tiempo es el elemento vital para poder conseguir rentabilidad para nuestra jubilaci\u00f3n. Es la base del inter\u00e9s compuesto, cuanto antes, mejor.<\/p>\n\n\n\n
El momento ideal para comenzar a ahorrar es al incorporarse al mercado laboral, por el gran margen de tiempo del que disponemos. Cuanto antes empecemos, menor esfuerzo tendremos que realizar para conseguir nuestro objetivo. \u201cEl mayor aliado en una inversi\u00f3n a largo plazo es el tiempo y, en este sentido, una de las grandes ventajas de empezar cuanto antes es que permite que el inter\u00e9s compuesto trabaje por nosotros\u201d, explica Jos\u00e9 Gonz\u00e1lez, director de pensiones en Santander.<\/p>\n\n\n\n
En resumen, cuanto antes se empiece a acumular capital, mayor efecto tendr\u00e1 sobre nuestro salario final.<\/p>\n\n\n\n
Lo importante es lograr un h\u00e1bito y no abandonarlo, mantener las cantidades que destinamos para nuestro plan.<\/p>\n\n\n\n
Ahora bien, puestos a estudiar soluciones, qu\u00e9 es mejor, \u00bfcontratar un plan de pensiones o un plan de ahorro?<\/p>\n\n\n\n
En un primer an\u00e1lisis, el plan de ahorro suele ser m\u00e1s interesante, debido a la posibilidad de tener el dinero mucho m\u00e1s disponible. Por el contrario, el plan de pensiones puede ser m\u00e1s interesante por sus ventajas fiscales en la reducci\u00f3n de la base imponible dentro de la declaraci\u00f3n de la renta.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n, estudiaremos ambos m\u00e1s a fondo:<\/p>\n\n\n\n
Los planes de ahorro tienen caracter\u00edsticas distintas en cuanto a rentabilidad y disponibilidad, dependiendo de la entidad donde se contrate. Lo que si es cierto es que todos funcionan igual a la hora de la fiscalidad, ya que s\u00f3lo se tributa por la parte en beneficio. Sin embargo, si se rescata antes de tiempo, se tributa por el valor en su conjunto.
Otra caracter\u00edstica de los planes de ahorro es que son productos muy seguros, garantiz\u00e1ndote el 85% de tu capital invertido, pudiendo inlcuir en el plan t\u00edtulos de renta fija o variable.<\/p>\n\n\n\n
Es necesario que para tributar \u00fanicamente por beneficios, se cumplan 5 a\u00f1os de vigencia, aunque recalco, depende de cada plan de ahorro (ya que hay bastantes que ofrecen la disponibilidad a los dos a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n
Si no mantienes dicha vigencia, tributar\u00e1s por el capital total, es decir, los beneficios mas el capital inicial y tus aportaciones.<\/p>\n\n\n\n
Se gravar\u00e1n al 19% los primeros 6.000 euros, al 21% hasta 50.000 euros y cantidades superiores, al 23%.<\/p>\n\n\n\n
Es el \u00fanico producto de ahorro cuyas aportaciones se desgravan en la base imponible del IRPF, con un l\u00edmite de 8000 euros anuales (aunque seg\u00fan la revisi\u00f3n para Enero de 2021, el l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual se situar\u00e1 en los 2000 euros anuales).<\/p>\n\n\n\n
En los planes de pensiones, se suelen aplicar comisiones y penalizaciones si retiramos el dinero antes de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
En este activo, se tributa por IRPF al capital en su conjunto. En otras palabras, el dinero que recuperes del plan de pensiones, tributar\u00e1 del mismo modo que las rentas del trabajo (como hacen las n\u00f3minas). Los tramos que se manejan actualmente son los siguientes.<\/p>\n\n\n\n
Si optas por rescatar el plan de pensiones en forma de capital, es decir, recuperar todo el dinero de golpe, debes sumar a los rendimientos de ese ejercicio la cantidad econ\u00f3mica acumulada en el fondo, de modo que es muy probable que tributes al tipo m\u00e1ximo del 45%.<\/p>\n\n\n\n
Por tanto, podemos concluir que el fondo de ahorro supone una menor tributaci\u00f3n, ya que adem\u00e1s de tributar \u00fanicamente por los beneficios, los intereses son mucho menores.<\/p>\n\n\n\n
Los planes de ahorro vienen mejor para aquellos ahorradores que inviertan una cantidad de capital moderada, ya que adem\u00e1s de lo comentado en cuanto a tributaci\u00f3n, ante cualquier imprevisto podemos disponer de nuestro capital y que no nos apliquen comisiones.<\/p>\n\n\n\n
Por el contrario, si tenemos una gran cantidad de capital ahorrado para invertir en un plan de pensiones, puede compensarnos m\u00e1s, ya que cuanto m\u00e1s se aporta, m\u00e1s se desgrava del IRPF y por tanto, tributaremos menos en el IRPF a pesar de tributar m\u00e1s en el plan de pensiones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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